Банки для ИП: кто регистрирует бесплатно и на каких условиях

У предложения «откроем ИП за 0 ₽» есть источник нуля, и он не в банке. Пошлина не уплачивается, когда документы поступают в регистрирующий орган в электронной форме, и это записано в Налоговом кодексе с 2019 года. Банк в этой конструкции оплачивает не пошлину, а свою работу по сборке пакета.

Дальше разберём, из чего складывается предложение, что в нём задано нормой, что тарифом, и какие условия банки формулируют мелким шрифтом. Нормы сверены 26 июля 2026 года, страницы банков читались в тот же день.

Что важно знать сразу

• Пошлина за регистрацию предпринимателя — 800 ₽ (подп. 6 п. 1 ст. 333.33 НК РФ), но она не уплачивается при подаче документов в электронной форме (подп. 32 п. 3 ст. 333.35 НК РФ).
• Освобождение привязано к форме поступления документов, а не к тому, кто их отправил. Сайт ФНС, портал Госуслуг, МФЦ, нотариус и банк дают один и тот же ноль.
• Регистрация занимает не более трёх рабочих дней со дня представления документов (п. 3 ст. 22.1 закона № 129-ФЗ). Всё, что сверху, добавляют шаги посредника.
• Заявление подписывается вашей усиленной квалифицированной подписью (п. 1.2 ст. 9 закона № 129-ФЗ), поэтому личная встреча для выпуска сертификата остаётся почти во всех схемах.
• Банка в перечне способов подачи из п. 1 ст. 9 закона № 129-ФЗ нет. Он готовит документы и обеспечивает подпись, а канал остаётся электронным.

Откуда берётся ноль

Ни одно из трёх чисел банк не устанавливает и не может изменить. Пошлину задаёт Налоговый кодекс, освобождение от неё — тот же кодекс, срок — закон о государственной регистрации. Роль банка начинается там, где норма заканчивается: заполнить форму без ошибок, идентифицировать заявителя, выпустить сертификат подписи и отправить пакет.

Это полезная работа, и на бумажном маршруте она стоила бы 800 ₽ пошлины плюс цену сертификата. Но продаётся она словом «бесплатно», и оттого читателю кажется, что альтернатива платная. Альтернатива тоже нулевая: подача через сайт ФНС или портал Госуслуг освобождается по той же норме, а сертификат подписи в приложении Госключ ФНС называет бесплатным. Разбор всех слагаемых входа собран в расчёте стоимости регистрации.

Что обещают четыре банка

В таблице только то, что написано на официальных страницах самих банков. Прочерк означает, что условие на странице не сформулировано, а не что его нет: спрашивать придётся у менеджера.

Две строки в этой таблице стоит прочитать дважды. У Точки тариф «Ноль» на её же странице описан как подходящий только предпринимателям, которым не больше 90 дней, то есть нулевая плата за обслуживание кончается вместе с первым кварталом. У ВТБ бесплатный выпуск подписи на токене привязан к открытию расчётного счёта, и это уже не подарок, а условие сделки.

Что банк просит взамен

Прямой платы за услугу на прочитанных страницах нет. Возврат вложений у банка устроен иначе, и вот из чего он складывается.

• Счёт у него же. Где-то он открывается автоматически вместе со статусом, где-то предлагается следующим шагом. Обязанности открывать счёт у предпринимателя нет вовсе, и пороги, после которых он реально нужен, от банка не зависят.
• Встреча для идентификации. Она нужна не банку ради встречи, а для выпуска сертификата на ваше имя: заявление подписываете вы.
• Подключение остальных продуктов. Эквайринг, бухгалтерия, касса, бизнес-карта предлагаются в том же окне, пока человек занят регистрацией и сравнивать условия ему некогда.

Отсюда практический порядок: сначала выберите банк по тарифу счёта, которым будете пользоваться год, и только потом смотрите, регистрирует ли он ИП. В обратную сторону выбор обходится дороже, потому что бесплатная регистрация разовая, а плата за обслуживание ежемесячная.

По чему сравнивать тарифы

Норма здесь не поможет: цену обслуживания не устанавливает ни один нормативный акт, это договорное условие. Сравнивать приходится самому, и разброс между банками появляется не в строке абонентской платы, а в трёх других местах.

Последняя строка и есть то место, где предложение выглядит одинаково у всех, а стоит по-разному. Тариф с нулевой платой для новых предпринимателей встречается часто, но его срок и условия перехода на обычный тариф пишут не на первом экране.

Когда банк в этой схеме лишний

Есть случаи, когда посредник добавляет шаг, но не добавляет ничего сверх него.

1. Вы уже получили сертификат подписи для других задач. Тогда подача через сайт ФНС занимает вечер, и встреча с менеджером не нужна.
2. Счёт вам не понадобится в ближайшее время. Работа с гражданами за наличные и небольшие суммы под ограничение расчётов не подпадает.
3. Вы подаёте документы лично или через МФЦ. Пошлины там тоже нет, а подпись ставится при сотруднике, и покупать сертификат не приходится.

Обратный случай честный и встречается не реже: счёт всё равно нужен, подписи нет, форму заполнять страшно. Тогда связка экономит день работы и снимает риск отказа по ошибке в заявлении. Причины отказа, которые растут из самой формы, разобраны в материале об отказе в регистрации.

Что делать дальше

Начните не с выбора банка, а с ответа на вопрос, нужен ли вам счёт в принципе, и когда именно он станет обязательным по факту работы. Дальше сравните два или три тарифа по строкам из таблицы выше, а услугу регистрации рассматривайте как приложение к счёту, а не наоборот.

Сумма, которая от этого выбора не зависит, известна заранее: пошлина обнуляется при электронной подаче в любом маршруте, а страховые взносы за себя начисляются со дня записи в реестре независимо от того, через кого вы подали документы.